前回、ローン返済に行き詰っても、折角建てた家にそのまま住み続ける方法について述べましたが、逆にその家を手放してもいいと思っている場合は、思い切って競売にかけてしまうのも有効です。
なぜなら、競売は任意売却と違って手数料など諸経費が安く済むからです。
場合によっては、交渉次第で購入者に引越し費用を負担してもらうことも可能になるかもしれません。
このように住宅ローンの行き詰まりから大切な家を守る方法はいくつかありますが、その前に考えるべき最も大切なことは、ライフプランに基づく無理のない返済計画がきちんと立てられるかということでしょう。
住宅ローン 住宅ローンが払えなくなった場合２
住宅ローンが払えなくなってしまった場合でも、借金を整理しつつあなたのマイホームを守る方法についてですが、競売などにかけられるまでの時間稼ぎとして、２、３ヶ月に一度返済したり、返済額の一部だけでも納入したりするのです。
このようにして、少しづつでも借金は必ず返してみせます!という意思表示をすることも効果的です。
そしていよいよ競売という時でも、「任意売却」という手段があります。
銀行にとっては手間や費用がかかるわりに回収代金の少ない競売よりも、任意売却の方が都合がよいのです。
あくまでも「任意」の売却ですから、最終的に売るかどうかの決断は急いで決める必要もありません。
任意売却を進める際には、まず不動産屋で住宅を査定してもらうことからはじまります。
自分のかかえている住宅ローンと照らし合わせて、納得の行く金額で売却し、債務が整理できる場合もあります。
そのほかにも、知り合いに協力してもらって、相場で買い取ってもらうという手段もあります。
売却益をもってしても残債務がある場合、それは不良債権処理の対象となる「無担保」なものとなり、交渉により大幅に減額することも出来ます。
その後、その協力者と賃貸契約を結び、家賃を支払うことで住み慣れた家でそのまま生活を送ることも出来るというわけです。
このようにして、少しづつでも借金は必ず返してみせます!という意思表示をすることも効果的です。
そしていよいよ競売という時でも、「任意売却」という手段があります。
銀行にとっては手間や費用がかかるわりに回収代金の少ない競売よりも、任意売却の方が都合がよいのです。
あくまでも「任意」の売却ですから、最終的に売るかどうかの決断は急いで決める必要もありません。
任意売却を進める際には、まず不動産屋で住宅を査定してもらうことからはじまります。
自分のかかえている住宅ローンと照らし合わせて、納得の行く金額で売却し、債務が整理できる場合もあります。
そのほかにも、知り合いに協力してもらって、相場で買い取ってもらうという手段もあります。
売却益をもってしても残債務がある場合、それは不良債権処理の対象となる「無担保」なものとなり、交渉により大幅に減額することも出来ます。
その後、その協力者と賃貸契約を結び、家賃を支払うことで住み慣れた家でそのまま生活を送ることも出来るというわけです。
住宅ローン 住宅ローンが払えなくなった場合１
住宅ローンで注意しなくてはならないのは、月々の支払いを抑えたが為、定年以降も支払うプランにした場合です。
このような場合には繰り上げ返済などを上手に利用して、定年までに完済するよう計画を立てることも大切です。
しかしながら事情により住宅ローンが払えなくなってしまった時はどうしたらよいでしょう？
このような場合でも、借金を整理しつつあなたのマイホームを守る方法がいくつかありますのでご紹介していきましょう。
まずは、もし高金利の住宅ローンを組んでいるという場合には、低金利のローンに借り変えるという方法が考えられます。
但し、これには住宅の担保価値などで組み直せる金額も変わってきますので、しっかりプランを練り直すことが大切です。
次に返済条件を組みなおす「リスケジュール」という方法があります。
これは銀行と交渉して、一年という期間限定で、毎月の返済額を減らしたり、ボーナス併用をやめて均等分割に変更してもらうなどする方法です。
このような場合には繰り上げ返済などを上手に利用して、定年までに完済するよう計画を立てることも大切です。
しかしながら事情により住宅ローンが払えなくなってしまった時はどうしたらよいでしょう？
このような場合でも、借金を整理しつつあなたのマイホームを守る方法がいくつかありますのでご紹介していきましょう。
まずは、もし高金利の住宅ローンを組んでいるという場合には、低金利のローンに借り変えるという方法が考えられます。
但し、これには住宅の担保価値などで組み直せる金額も変わってきますので、しっかりプランを練り直すことが大切です。
次に返済条件を組みなおす「リスケジュール」という方法があります。
これは銀行と交渉して、一年という期間限定で、毎月の返済額を減らしたり、ボーナス併用をやめて均等分割に変更してもらうなどする方法です。
住宅ローン 住宅ローンを組む際考えること
住宅を購入する際、多くの方が住宅ローンを組んでいます。
住宅ローンは高額な借金となりますので、将来の生活設計を考えて十分資金計画を立てた上で組むことが大変重要です。
住宅ローンの返済期間は、ローンを申し込む人の年齢によって最長年数が決められます。
長く組めば組むほど、月々の返済額は減りますが、利子を多く払わなくてはならなくなるので、総支払額は多くなるというデメリットを持ち合わせています。
逆に返済期間を短くすれば、毎月の負担は増えますが、総支払額は低く抑えることが出来ます。
自分達のライプランに沿って、総支払額を優先すべきか、毎月の返済額を優先すべきかを考えてみましょう。
住宅ローンは高額な借金となりますので、将来の生活設計を考えて十分資金計画を立てた上で組むことが大変重要です。
住宅ローンの返済期間は、ローンを申し込む人の年齢によって最長年数が決められます。
長く組めば組むほど、月々の返済額は減りますが、利子を多く払わなくてはならなくなるので、総支払額は多くなるというデメリットを持ち合わせています。
逆に返済期間を短くすれば、毎月の負担は増えますが、総支払額は低く抑えることが出来ます。
自分達のライプランに沿って、総支払額を優先すべきか、毎月の返済額を優先すべきかを考えてみましょう。
ヤミ金融 お金を借りる前にチェックしよう!
ヤミ金融からお金を借りると、厳しい取り立てにあい、金利を工面するために、違う業者からの借金を繰り返して泥沼に陥る羽目になります。そうして結局最後には自己破産してしまうという人が急増しています。
ヤミ金融などからお金を借りて後悔する前に、次の点をチェックして業者を慎重に選ぶことが大切です。
★登録業者であるかを確認しましょう。
貸金業者は営業所内に「貸金業者登録票」及び「貸付条件表」の掲示が義務づけられています
★利息計算、返済方法、手数料などをきちんと説明できる業者かをチェックしましょう。
そのほか、ダイレクトメール、電話、チラシなどのうまい話に惑わされないようにしましょう。
万が一、ヤミ金融などを利用して、現に暴力や脅迫による取り立てを受けている場合は110番通報をしましょう。
また、法外な金利を取られたりした場合の相談は最寄り警察署の生活安全課に相談するとよいようです。
■西日本新聞連載「ヤミ金融を追う」 http://www.nishinippon.co.jp/news/2003/syakai/yamikinyu/1bu/index.html
ヤミ金融 ヤミ金融と「ヤミ金融対策法」
ヤミ金融による被害が急増し、社会問題として浮き彫りになったことから、「ヤミ金融対策法」という法律が施工されました。
これにより貸金業の登録制度が強化され、無登録業者への取り締まりもあわせて行われるようになりました。
夜間における取立ての規制や、違反した場合の罰則も引き上げられています。
この規制の強化は暴力団のヤミ金融離れに少なからず貢献したといえるでしょう。
ただし、法律だけができても、その取り締まりが強化されなければ全く実効性を欠くことになりますので、警察による取り締まりを強化させるべく監視していく必要があります。
それから、この改正では、高金利の契約の扱いについて問題がまだ残っています
このような法律ができたとはいえ、ヤミ金融業根絶にはまだまだほど遠く、また「振り込め詐欺」という新たな金融詐欺が活発化する皮肉な結果となっているのです。
これにより貸金業の登録制度が強化され、無登録業者への取り締まりもあわせて行われるようになりました。
夜間における取立ての規制や、違反した場合の罰則も引き上げられています。
この規制の強化は暴力団のヤミ金融離れに少なからず貢献したといえるでしょう。
ただし、法律だけができても、その取り締まりが強化されなければ全く実効性を欠くことになりますので、警察による取り締まりを強化させるべく監視していく必要があります。
それから、この改正では、高金利の契約の扱いについて問題がまだ残っています
このような法律ができたとはいえ、ヤミ金融業根絶にはまだまだほど遠く、また「振り込め詐欺」という新たな金融詐欺が活発化する皮肉な結果となっているのです。
ヤミ金融 出資法の改正とヤミ金融
２０００年に出資法が改正され、金融業者に対しての規制は厳しくなりましたが。一方では日本の長引く不況にのため、個人や中小企業事業者は多重債務が原因でヤミ金融に手を出さざるをえないという状況に陥りました。
そんな中、貸し出し金利の規制や貸し倒れが増加したことで、貸金業者の間でも、中小の業者が廃業に追い込まれたり、ヤミ金融として生き残るしか道がなかったという状況が数多く見られたようです。
いつの時代でも、法律で規制強化がされるとヤミ市場が生まれる、というのは全世界で共通の社会問題でしょう。同じ年には、弁護士会で広告が解禁されています。
ところで、残念なことに整理屋などのヤミ金融業者と提携している弁護士もいるようです。弁護士を判断材料に安易に依頼することも注意しなければなりません。
さらに悪質な業者の場合、返済期限までに支払いがないと借りた本人はもちろんのこと、その家族や勤務先にまで取立てにきます。
こういう光景・・・よくテレビドラマなんかで見ますよね。
家に悪質な張り紙をする、電話越しに暴言をはいたり、暴力を振るうなどされるので、精神的、肉体的にも大きなダメージを受ける人も出てきています。
そんな中、貸し出し金利の規制や貸し倒れが増加したことで、貸金業者の間でも、中小の業者が廃業に追い込まれたり、ヤミ金融として生き残るしか道がなかったという状況が数多く見られたようです。
いつの時代でも、法律で規制強化がされるとヤミ市場が生まれる、というのは全世界で共通の社会問題でしょう。同じ年には、弁護士会で広告が解禁されています。
ところで、残念なことに整理屋などのヤミ金融業者と提携している弁護士もいるようです。弁護士を判断材料に安易に依頼することも注意しなければなりません。
さらに悪質な業者の場合、返済期限までに支払いがないと借りた本人はもちろんのこと、その家族や勤務先にまで取立てにきます。
こういう光景・・・よくテレビドラマなんかで見ますよね。
家に悪質な張り紙をする、電話越しに暴言をはいたり、暴力を振るうなどされるので、精神的、肉体的にも大きなダメージを受ける人も出てきています。
ヤミ金融 ヤミ金融の手口
ヤミ金融の具体的な手口は大きく次の３つに分けられるといえるでしょう。
①紹介系：低金利で貸すと宣伝しておきながら、自分のところに来た顧客に対して、まず信用状況がよくないという理由で一度断ります。
そしてその後、別の業者を紹介し、そこから借り入れるお金の一部から紹介料を騙し取ります。
②整理屋系：あちこちの業者から借り入れている人に対し借金を一本化するなど、債務を整理すると宣伝します。
そして整理手数料を現金で支払わせ、最終的には整理をすることなく、手数料だけを騙し取ります。
③買取屋系：まずクレジットカードなどで電化製品を購入させます。
それを定価の６０％～７０％で買取り、転売して利益を得るという手口です。
ヤミ金融 ヤミ金融とは
ヤミ金融という言葉をよく聞きますが、ヤミ金融とはどういったものなのでしょうか？
貸金業を営もうとする場合には、都道府県知事への登録を行わなければなりません。この登録をせずに貸金業を営む業者を「ヤミ金融」と言います。
また、登録していても出資法の上限金利をはるかに超える高金利で貸付を行っている金融業者、悪質な取立てをする金融業者についても同様です。
ここで悪質なヤミ金融業者の特徴と手口を見ていくことにしましょう。
まずその特徴は、高金利ということです。出資法の金利規制では、年29.2％を超える金利を取ると罰せられますが、ヤミ金融はこれをはるかに上回る「トゴ」（10日間で５割、年1825％）を取っているところもあります。
次に、新聞の3行広告、無料の広告雑誌、電柱への張り紙、電車の中吊り広告などを利用して宣伝します。
また、一般的にはローンを組めない人、例えば消費者金融の借金返済が滞っている人、自己破産などの債務整理手続きを行っていろ人・・・などの情報を持っており、ダイレクトメールなどでもコンタクトを取ってきます。
ヤミ金融業者は、チラシなどにうたっている宣伝内容と実情が異なるのが大きな特徴です。
その手口としては、
１【システム金融】 名称の違う金融業者がグルになって、一人の債務者に対し、次々に他店を紹介して融資します。ところが実態を解明すると実質的な経営者は共通の場合がほとんどです。
２ 【090金融】 店舗を持たず、携帯電話で融資の働きかけをしたり、チラシ等で宣伝するなどして、電話による融資の申し込みを受けるものです。
一見便利ですが、高金利な上、暴力的、脅迫的な取り立てにあいがちです。くれぐれも注意しましょう。
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